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信用卡套现有什么风险和危害吗?

laobai2021-07-01234

几乎每个人都应该听说过信用卡套现这个事情,不管是街头小广告还是身边亲朋好友也可能会有刷卡套现的需求,比如买房买车或者超前消费了,总之这事儿很常见,那么信用卡套现目前来说有什么风险和危害吗?

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信用卡套现对于国家的风险

首先,信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素。违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定,背离了人民银行对现金管理的有关规定,还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件。

信用卡是用来满足居民消费信贷需求的重要方式之一。值得注意的是,信用卡套现资金主要流入房地产、股市等投资领域,这违背了银行发放信用卡的初衷,更会导致监管统计信息失效,产生过度授信,造成贷款市场不合理膨胀,如果不加以控制会引发金融风险。针对信用卡套现乱象,银监系统正不断加强监管,严查资金违规流入楼市股市。银监系统已经下发系列文件,严控综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房、炒股等。

套现对银行的危害

其次,非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。只要持卡人进行消费,银行就必须承担一份还款风险。所以在通常情况下,银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。

套现对个人的影响

第三,对于持卡人个人而言,信用卡套现行为也给自己带来极大的风险。表面上,持卡人通过套现获得现金,实质上,持卡人终究是需要还款的,如果持卡人不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息,而且可能造成不良的信用记录,以后再向银行借贷资金就会非常困难,甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。

银行在发现持卡人有套现行为时,会对持卡实行降额、封卡处理,甚至影响到个人征信记录。如果存在金额较大的恶意透支行为,将被追究刑事责任,依照刑法以信用卡诈骗罪定罪处罚。

个人利用信用卡非法套现有什么后果?

1、降低额度。如果被银行察觉到有套现行为,而持卡人又无法提供相关消费证明的时候,银行会采取降额处理。

2、限制卡片使用。如果套现情节比较严重,银行会做封卡处理,甚至会进入黑名单,影响到个人征信记录。

3、刑事责任。如果持卡人套现行为符合刑法相关的规定,将有可能承担刑事责任,比如持卡人通过pos机套现后,没有在银行规定的时间内还款,经银行两次催收后,超过三个月仍不归还,且被认定为非法占有,会以信用卡诈骗罪定罪处罚。

如果放任信用卡套现会有哪些风险?

信用卡是用来满足居民消费信贷需求的重要方式之一。值得注意的是,信用卡套现资金主要流入房地产、股市等投资领域,这违背了银行发放信用卡的初衷,更会导致监管统计信息失效,产生过度授信,造成贷款市场不合理膨胀,如果不加以控制会引发金融风险。针对信用卡套现乱象,监管机构正不断加强监管,严查资金违规流入楼市股市。监管机构已经下发系列文件,严控综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房、炒股等。

最后,虽然生活中难免遇到缺钱的时候,但信用卡套现并不是一个最佳的解决方式,至少比起合理合法的在银行柜台取现要高了许多风险,对于广大网友来说,能尽量避免就避免,避免不了就尝试去atm机上走正规取现流程。

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