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网贷行业会成为我国金融体系的重要组成部分

1年前 (2023-02-19)怎么还款132

网贷行业会成为我国金融体系的重要组成部分?

我国P2P网贷行业从无到有,从小到大,从无序生长到规范经营,从增“量”到增“质”的过程,从无监管到监管趋严,中国网络借贷行业一步一步发展到现在,起着普惠金融的作用,监管层是给予了充分的肯定,已成为我国金融体系的重要组成部分。

网贷行业会成为我国金融体系的重要组成部分

2005年P2P在英国诞生于一家互联网平台,主要业务是通过网络撮合资金出借和资金需求双方达成交易,这种撮合交易的发展出现了P2P一词,引入到金融行业,大家约定俗成为“网络借贷”,2007年正式引入中国,2007年6月17日国内第一家P2P公司—拍拍贷成立。

在国内刚成立的P2P公司,沿用了国外的线上经营、无抵押无担保模式,简化了贷款手续、适合个人融资,受到先知先觉人士的重视,尤其2009年出现了担保公司垫付本金、2010年出现了风险拨备金垫付本金的模式,跨越了P2P在国外原有的资金撮合交易的界限,让借钱的人觉得本金有了保障,于是P2P在国内快速发展,2012年出现了银行系的P2P平台以及注册资金超亿元的股份制互联网金融平台,国内P2P行业进入了爆发期,2012年下半年从20家左右快速增加到240家左右。

P2P是在互联网的基础上发展起来的类金融公司,公司的经营范围里没有办理金融业务的项目,大多有计算机领域的技术开发、网络技术以及金融信息服务的项目,成立之初没有从事金融业务的牌照,没有纳入金融监管的范畴,鱼龙混杂,良莠不齐,2013年10月因平台设立资金池、自融等问题集中爆发,出现了第一波倒闭潮引起了监管层的关注和介入。

2013年下半年,央行、银监会及各部委对包括P2P在内的互联网金融行业进行了多次调研,央行也多次在公开场合给P2P行业划定红线,高层的关注度持续升温。

2014年,中国银监会发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》,明确P2P平台的四条红线:一是要明确信息中介性质,二是要明确平台本身不得提供担保,三是不得归集资金搞资金池,四是不得非法吸收公众资金。

2015年7月,中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号),P2P行业正式告别“无监管”时代。中国互联网金融由此告别了野蛮生长的时代,确定了:网络借贷业务由银监会负责监管;界定了:网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款两种形式,个体网络借贷(即P2P网络借贷)要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务,要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资,明确了:支持互联网企业依法合规设立网络借贷平台,建立服务实体经济的多层次金融服务体系,更好地满足中小微企业和个人投融资需求,进一步拓展普惠金融的广度和深度;指出了:制定适度宽松的监管政策,为互联网金融创新留有余地和空间。

2015年12月,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》正式发布,并向社会公开征求意见。

2016年初,备受瞩目的政府工作报告指出:规范发展互联网金融,大力发展普惠金融和绿色金融。再次将互联网金融列入2016年重点工作部分,这已是连续第三年,但口径却由之前的“促进”、“支持”变为“规范发展”,部分业内人士将此解读为监管趋严的信号。

2016年3月,由中国人民银行牵头组建,由央行条法司牵头筹建的中国互联网金融协会挂牌,4月获得国务院批复。互联网金融协会成立后属于央行的一级协会,旨在对互联网金融行业进行自律管理。这意味着,针对互联网金融的“国家级”行业协会正式成立。不久后,国务院联合14个部委在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治,为期一年。

2018年中平台“雷区”集中出现,8月由P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室牵头,在全国范畴内就10个方面108条内容对网贷平台开展集中整治、备案验收工作。第一次在监管文件中提出了自律检查这个亮点。

2018年11月2日,中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2018)》提出:据不完全统计,2013—2017年, P2P等网贷行业贷款余额(包括企业贷款和个人贷款)的年均复合增长率达到159%;互联网金融在弥补传统金融服务不足、便利居民借贷等方面发挥了积极作用

从2007年初入国内,到2016年“监管之年”,再到2018年“整治之年”,P2P在中国已迈入第11个年头。能发展迅猛,一方面是操作简单、门槛低,相比于银行贷款复杂的手续,这种交易比较自由,对出借人和借款人而言都比较方便。另一方面是年平均收益率为6-15%左右,投资收益较丰厚,成为广大投资者的理财新途径。还有一方面是覆盖用钱的人群一般是中低收入阶层以及创业人群,促进了小额贷款发展,是现有银行体系必要和有效的补充。

P2P网贷行业从无到有,从小到大,从无序生长到规范经营,从增“量”到增“质”的过程,从无监管到监管趋严,中国网络借贷行业一步一步发展到现在,起着普惠金融的作用,监管层是给予了充分的肯定,已成为我国金融体系的重要组成部分。

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