如何看懂个人征信报告
如何看懂个人征信报告？
个人征信报告是央行征信中心，通过收集整理个人信用信息而出具的报告。
个人征信报告有一定专业性，贷款机构会参考个人征信报告上反映的个人信用状况，决定是否为借款人放款以及放款额度多少。
个人征信报告由以下五个部分组成，分别是：个人基本信息；信用信息概要；信贷交易信息明细；公共信息明细；查询记录 。
1、个人基本信息（1）个人身份信息及教育程度；
（2）通讯地址及联系方式；
（3）户籍地址及居住信息；
（4）婚姻状况及配偶信息；
（5）部分资产情况；
（6）职业及行业经历。
通过上面这6点，可以看出借款人的下面这些基本信息：
（1）借款人的年龄、性别、学历、户籍所在地与出生地，是否是本地人，通讯地址及联系方式的稳定性和长久性、婚姻状况及配偶信息，房产购置及居住情况；
（2）了解借款人近年的工作单位或经营项目的时间、地点轨迹，关于经营项目记载，人生的阅历和历程。
2、信用信息概要（1）信用提示即信贷信息汇总；
（2）逾期（透支）信息汇总；
（3）授信及负债信息汇总【①未结清贷款信息汇总；②未销户贷记卡（信用卡）信息汇总；③未销户准贷记卡（普通银行储蓄卡）信息汇总】。
通过这三点可以看出借款人的贷款总额、贷款笔数、账户数、贷款用途及性质，未归还贷款金额，分析客户资产负债比例（是否过度负债），信贷历史及状态、信用卡的使用状况、信用状况、对外担保情况。
3、信贷交易信息明细（1）贷款信息明细；
（2）贷记卡（信用卡）信息明细；
（3）准贷记卡（普通银行储蓄卡）信息。
通过以上分析我们可以看出，每笔贷款额度、每笔贷款的贷款时间、期限、还款方式、月还款金额，同时向借款人了解每笔贷款的真实用途，是否有已经到期或即将到期要偿还贷款及资金准备状况和来源渠道，对外担保额度及情况。
综合分析可以得出客户的偿还能力、还款习惯和还款意愿。
4、公共信息明细（1）法院执行信息及情况；
（2）住房公积金参缴记录；
（3）养老保险金缴存记录。
如果客户有因案件纠纷拒不履行而申请强制执行的相关情况、执行的法院、立案时间、案件状态、执行标的等，工作过的单位或自营企业的性质和规范性，这点可以和第一部分的职业及行业经历相印证，并进一步挖掘出客户的生活、工作、志趣爱好信息。
5、查询记录贷款申请时会被以贷款审批的名义查征信，就会留下一条贷款审批记录；还有就是放款后，贷款机构为了排查贷款人的借贷风险，会以贷后管理的名义查征信。
不过查询记录只会显示近2年内的记录，超过2年的会被后面的记录给覆盖掉。
通过征信报告近1年征信报告查询次数及核实近期的查询是否已经获得贷款，这可以看出该客户的资金紧张程度、负债额度和信用情况，且可以进一步发现客户的隐性负债。
