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信用卡诈骗罪有哪些无罪案例

12个月前 (03-11)怎么还款121

信用卡诈骗罪有哪些无罪案例?

本罪与非罪的判定标准

刑法规定信用卡的使用过程中,有下列情形之一,即可判定犯有信用卡诈骗罪。

信用卡诈骗罪有哪些无罪案例

1、使用伪造的信用卡的;

2、使用作废的信用卡的;

3、冒用他人信用卡的;

4、恶意透支的。

1~3条比较好理解,从字面上都能理解,很显然违反1~3条规定,肯定就属信用卡诈骗,所以在庭审和判刑上争议不大。最主要是第四条“恶意透支“的判定,罪与非罪是一个难点,这也是当前信用卡诈骗的重实区。

首先我们看一下恶意透支的法律规定:

1、主观故意;

2、银行两次催收;

3、逾期三月未还。

满足以上三个条件,就可界定为恶意透支。

然而以上第一条,主观故意的判定,在实际操作中很难判定,所以给出的司法解释为:

(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

如果有以上行为就可推定,执卡人有主观故意。以此,作为定罪依据。

信用卡诈骗罪的定罪依据

看了以上解释后,不知大家看明白没有,有罪和无罪的界限。现在很多文章在这方面有很多误区,解释上很简单和片面,把大家带入了误区,比较典型的说法:

1、只要是信用卡不还,就可定罪。

2、信用卡经银行二次催收,期三月不还就可定罪。

其实,以上说法都不准确。这里跟大家讲个身边案例。

我有个办企业的朋友,在银行办了个白金信用卡,额度为80万,后来提额到120万。企业倒闭,后经银行催收三月末还,银行报经侦立案,将他拘押,后公安补侦三次,都没有主观故意情节,检查院作出证据不足不以立案的判决,撤销了案件。我看了一下律师的辩护书,有以下几个要点:

1、执卡人办卡时,资料真实,完全有还款能力,不属于明知无还款能力而透支。

2、透支信用卡主要作用生产经营,没有肆意挥霍透支的资金。

3、企业破产后,没有逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的。

4、没有抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款。

5、不能还款,不是主观故意,而是客观不能,企业和个人出现了不可料原因,暂时无能力款。

辩护书大致就以上内容。

所以信用卡无力还款,罪与非罪,公安、检查院、法院最终不是单纯以客观要件作出判断,而要结合主观要件作出判断。只要你能证明真实用卡,确因出现不可料因素,没有主观故意,脱罪的可能性很大。没有大家想象的那么恐怖,欠信用卡就会被判刑。

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