信用卡逾期了有担保人可以办贷款吗

信用卡逾期了有担保人可以办贷款吗？

不知道题主说的有逾期具体是什么情况，是当前有逾期呢？还是以往有逾期，现在并没有逾期。如果是以往的逾期，是两年前的还是两年内的逾期，逾期之后有没有还上呢？有没有产生“呆账”呢？然后是以自然人身份，还是以公司主体来申请贷款呢？

因为涉及情况比较多，不知道题主是上述的哪一种，可以先讲讲“担保人”。所谓担保人，就是在债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。通俗地来说，由他担保的贷款，如果借款人拒绝偿还，他就是直接还款人。

担保人又分为一般担保和连带责任担保，通俗的来说一般担保就是只有在借款人明确拒绝偿还责任后，出借方才可以向一般担保人追索债务。而连带责任担保就是即使借款人没有拒绝偿还责任，也可以就连带责任担保人就承保范围内追索债务。

如果题主是以个人身份申请的话，大可以找民间机构，基本上最开始所述的几种情况，都可以通过担保人来增信获取贷款。一个不够可以加两个，两个不够加三个。利息低的准入规则严，可以找稍微宽松一点的，民间金融市场成熟，总能找到能办下的贷款。就是利息相对无担保的肯定会高，因为涉及到起诉成本，据小贝了解到的需要加担保的，一般都是自身条件差到一定情况了。

从民间机构的风控角度来看，如果一个借款人征信太差，只要可以提供担保人。那借款人本身的资质已经不是很重要了，都找担保人了，也不指望借款人自己还款了。风控主要是做担保人了，需要担保人有一定实力，如果题主找不到资产雄厚的担保人，也可以以量取胜，资产一般但是多找几个。反正到时候起诉，也是按担保顺序顺位起诉，一个都跑不了。

而银行因为有严格的准入机制，且放款更看重政策而不是市场。所以更愿意对商业主体放款的，个人从银行拿贷款比较困难，如果贷款申请人的征信太差，是拒绝准入的，也就没有后续的加担保人担保增信的环节了。

如果题主是以公司主体来申请的话，个人征信就不重要了，主要是公司经营状况，企业也可以加担保人，比如说无限连带责任，或是加个人或是其他企业担保，途径方法跟个人也是类似，只是主体变了。

还有另外一种方法，不用直接第三方直接担保，而是通过“保理”。卖方将其现在或将来与买方订立的货物或服务贸易合同所产生的或将要产生的应收账款转让给保理商，并由保理商为买卖双方提供包括贸易融资、商业资信调查与信用评估、应收账款管理、账款催收和坏账担保等内容的综合性贸易金融服务。

打个比方，A公司是国有企业，稳定盈利，负债率低，净资产充足。B公司是A公司某个环节的独家供应商，可以从A公司拿到稳定的订单。这个时候B公司需要借一笔钱来扩大生产线，但是企业因为快速发展，频繁融资扩产，负债率已经超过100%了。这种时候凭借自己的企业资质，是拿不到钱的，只有通过商业保理来获取贷款。

而银行收到这笔保理的申请，做风控的时候，只会去调查国有企业A公司，包括调查A公司和B公司的来往订单，计算B公司的利润率，调查A公司对B公司的应付账款，调查A公司本身的负债率和经营状况，而不会去调查申请贷款的B公司。为什么呢？因为很简单一点，B公司作为上游企业，只要他确实对于A公司有不可替代性，那么他能否稳定获取利润，就只取决于A公司是否能持续健康地经营，所以B公司经营状况怎么样，负债率是否健康相对于A公司来说，并不是那么要紧，重要的是确定A公司没问题。

结论：如果是个人，只要担保人实力雄厚或是有多人愿意为你担保，从民间金融机构是能拿到钱的，具体贷款额度需要取决于你的担保人。如果是公司主体，不管是民间还是银行都可以通过保理拿到钱，但是需要有一个稳定能从对方那获取利润的“担保公司”也就是下游企业。

最后最后：不管是因为什么原因，一定要爱护好自己的征信，每一次逾期，都可能会增加你将来的融资成本。大家最好也不要为他人担保，如果一个人需要你来担保获取贷款，那么说明他本身已经是银行和民间机构拒绝准入的，是不具备获取贷款的条件。专业机构已经帮我们做了一次风控，拒绝了他，我们就不要再去做冤大头了。