用信用卡还款抽点小利润是违法经营罪吗
用信用卡还款抽点小利润是违法经营罪吗？
2020年一场“黑天鹅”事件，有很多人陷入危机，一些原本征信良好的人也成为不良征信人，俗称“黑名单”。近几年来，信用卡在日常消费中越来越常见，在前几年普通人是很难申请到信用卡的，而随着互联网金融的崛起，信用卡申请办理也越来越简单，只要用过信用卡的人，且没有逾期记录的，基本上人人都可以办理信用卡，甚至有的银行更支持网络申请信用卡，网申信用卡有句俗语是这样说的，“网申5分钟，下卡1分钟”就是这么快。
随着信用卡越来越普及，负面影响也随之爆发。在今年的6月9日，中国人民银行发布《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至今年第一季度，信用卡逾期半年以上未还信贷总额达918.75亿，占信用卡应偿还信贷余额的1.27%，逾期半年未偿还占应偿还余额已接近两年最高额。
6月29日，中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第四号风险提示，提醒正确认知信用卡功能，合理规范使用信用卡，树立科学消费观，适度、理性消费。
近日，《法制日报》记者调查发现，一些消费者过度透支信用卡，“以卡养卡”“以贷还贷”的境况尤为严重。信用卡资金违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域较为普遍，这样一来很容易导致个人或家庭财务不可持续，并引发相应后果，也导致金融机构风险累积。
《法制日报》记者采访了一位重庆张女士，张女士五六年来，在三家不同银行办理了信用卡，她通过自行购买的POS机刷自己不同的信用卡，来回操作进行套现，然后来回还信用卡欠款。张女士的操作很简单，只需要POS机绑定一张自己的储蓄卡就能实现不同信用卡来回还款与消费。张女士说：“每个月的还款日是我最着急的日子，生怕错过还款日被拉入黑名单。”
记者在网上发现有大量类似于“怎样用500元还10000元的信用卡账单”的帖子。有帖子举例说，只要有500元就能利用第三方支付工具刷出来，循环操作20遍就可以还清信用卡账单……。
近期，中国人民银行发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（征求意见稿）》向社会征求意见。这一通知信用卡套现也成为社会关注的焦点。
所谓信用卡套现指的是，消费者通过非法手段将信用卡中现金提取，正常情况下，消费者如果想使用信用卡中资金可通过合法手续（ATM机或柜台）提取。据了解，当前市面上常有的套现方式为第三方支付提供的POS机或二维码等。
早在2018年12月1日，最高人民法院、最高人民检察院实施的《关于妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确“使用销售点终端机具（POS机）等方式，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚”。
中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛表示，随着在新技术的应用下，信用卡套现越来越隐蔽，且很难被发现。尹振涛向记者介绍说，当前信用卡风险违法消费日益突出，特别在一些年轻人群体中，出现了个人杠杆快速上升现象，“以卡养卡”现象越来越明显，它不仅会加速个人杠杆的上升，还会增加违约风险概率。另外就是围绕信用卡的犯罪，主要集中在信用卡套现的问题上。
据相关数据统计，今年第一季度受“黑天鹅”事件影响，信用卡业务普遍呈现发卡量和交易量下降、逾期升高的现象。多位业内人士接受采访称，短期内，信用卡仍处在风险暴露期，不过无论是发卡量还是交易量，目前均进入恢复期。与此同时，多家银行一手加大力度促刷信用卡，一手加快恢复催收产能。
近日，有网友“吐槽”称，发卡行就是个“孬种”，很多人在近期收到银行发出的降额短信通知，有的直接还上款就不让再用了。据悉，近期多家银行启用封卡、降额手段来降低风险。
尹振涛建议，解决信用卡套现的问题，除了要建设相关法律体系及收单规范治理工程外，更要加大对信用卡的监管力度。
其实我们在使用信用卡的过程中，可把信用卡当作消费短期信贷工具，切不可过度依赖信用卡，否则将陷入债务深渊，适度透支、理性消费树立科学消费观。
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