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公积金贷款和商业贷款有什么区别

1年前 (2023-05-06)怎么还款227

公积金贷款和商业贷款有什么区别?

我初中同学在售楼部工作,这个问题我还特意问了他,他跟我说出了其中的原因。

公积金贷款和商业贷款有什么区别

一、贷款跟全款买房,开发商更加喜欢全款买房的顾客。

同学告诉我,他们卖房子的时候,最喜欢的就是那种全款来买房的人,说如果你全款来买房的话,甚至还可以给你一点折扣,单价可以降一降,优惠优惠。

我当时听到后,表示非常惊讶,没想到全款买房还有这样的好处,我原本一直以为,房子标价是多少,卖的就是多少的价格,万万没想到,全款去买房的话,还可以谈价格。

同学说,他有一次就遇上了一位年轻人,应该是自己创业,赚到了钱,进了售楼部的时候,就说要全款买房,然后问能不能优惠一点。

同学听到对方说要全款买房,当然非常开心呀,他的主管也连忙跑了过来,帮那位客户挑选房子。

他说,自己卖房子这么多年来,看到全款买房的人并不多,但是也有,相比起贷款来说,他们更加喜欢全款买房的人。

而在那些贷款买房的人当中,他们会更加喜欢那些能够多付一点首付的人;在商业贷款跟公积金贷款中,他们也会优先推荐客户使用商业贷款。

听完朋友的话后,我就想起我当时买房的时候,工作人员也是强烈推荐我商业贷款,说商业贷款的放款速度快。

最后,我也使用了商业贷款,买的110平方米的房子,单价是11000元,总价是121万元,首付付了30%,也就是36万元。

当时办理贷款的时候,我原本是要自己办理的,但是工作人员跟我说,他们跟建行有合作关系,叫我直接找建行贷款,这样比较方便。

我当时也是第一次买房,什么都不懂,就跟着开发商的意思办了。

结果申请了房贷以后,两个月左右房款就下来了,其中银行打过一次电话来询问了一些基本的买房信息,没有回答错误,就没有问题。

而同期跟我一起买房,但是却是使用公积金贷款的表姐,等待房款的时间比我久了两个月。

二、对于开发商来说,全款买房跟贷款买房,有什么区别呢?

接下来,我们来说一下,全款买房跟贷款买房,对于开发商到底有什么区别呢?为什么开发商,会更加倾向于客户全款买房呢?

① 资金回笼比较快。

首先,开发商拿地盖房子,很多时候开发商也是找银行借了一笔钱的,这笔钱也是算利息的,而且,一些大型的开发商有多个项目,对于资金回笼的速度是有要求的。

资金回笼,当然是越快越好。

而如果你是全款买房,那么开发商是不是直接拿到一套房子所收取的费用了,资金立马回笼;而倘若你是贷款买房的话,那么你从办理手续到银行放款,一般都得经过两三个月。

而这两三个月,对于开发商来说已经是非常长了。如果再遇上贷款出现各种问题,比如因为个人征信问题银行不放款等等,那么开发商回笼资金的速度,就又慢了一步。

也就是说,贷款买房对于开发商来说,资金回笼速度太慢了,而且贷款买房也充满了各种不确定,比如因为各种问题拒绝放款,又或者是贷款的人后期还不了房贷。

拒绝放款这事还是挺常见的,我身边就有一位朋友,办理了贷款手续,原本以为可以拿到房贷了,但是没想到两个月以后,才被银行告知贷款放不了,因为个人征信不良。

幸好,后来朋友及时处理,把征信挽回了过来,才拿到了贷款,这前前后后经历了大半年的时间。

我们要知道,贷款买房的顺序是,先申请,申请成功后,这钱打到我们账户上,然后再立马过给开发商。

不过,开发商为了保证自己资金的问题,合同里一般有个规定,就是如果我们放款被拒的话,那么开发商是不退首付款给我们的。

所以,尽量避免出现房贷被拒的现象。

② 人工上的成本。

大家买过房的都知道,付首付只要转账给开发商就行了,而贷款呢,还要办理各种手续,不仅我们要办,开发商也要处理许多资料跟手续,非常麻烦。

而如果你是全款买房呢,去了售楼部,看中了房子,直接把钱转给开发商,开发商给你开收据单,五分钟之内弄完所有事情,对于开发商来说,减少了许多繁琐的事情,人力成本也瞬间下降了。

对于开发商工作的人来说,他们也肯定最喜欢全款买房的人了,因为手续少,自己事情就少,轻轻松松。而不用像贷款买房,还得担心银行不放款。

从企业运营的角度来讲,肯定是希望把人力成本降到越低越好;从开发商员工的角度来说,谁都不愿意多做很多繁琐的工作。

③ 需要给银行贷款保证金。

这部分钱,我们普通人可能很少听说,但确实是存在的。贷款买房,银行会向开发商收取一定的贷款保证金,让银行担负起连带责任,如果买房的人在房产证出来之前,不按时归还房贷的话,那么银行就会扣除这部分贷款保证金。

这对于银行来说,既导致资金没办法快速回笼,又是一种损失。

尤其是期房,你办理完房贷,两年以后交房,再到拿房产证,可能又要一年,前前后后三年时间,开发商的贷款保证金都在银行那里,你说开发商会乐意吗?

当然了,如果购房的人办理了房产证,把房产证放在银行作为抵押以后,那开发商的贷款保证金,银行是会还给它的。

然而,有些人拿了房子,住进去了,直到很久才去办理房产证,时间拖得越长,开发商资金回笼得越慢,越要承担一定的风险。

换做我们是开发商,我们也不希望自己还要交一部分贷款保证金给银行呀,所以当然是希望客户能够全款买房了。

三、公积金贷款跟商业贷款,有什么区别呢?

① 在利息跟月供上的区别。

举个简单的例子,你想买一套房子,总价120万元,首付30%,也就是36万元,剩下的84万元找银行贷款。

如果你用的是商业贷款,还款方式采用的是30年等额本息还款方式,基准利率按照5.9%来计算,那么你的月供就是4982元,30年下来总共要付出179万元,其中利息为95万元。

然而,倘若你采用的是公积金贷款,按照利率4%来计算,采用的贷款方式是30年等额本息还款方式,那么你的月供就是4010元,30年总共要还144万元,其中利息为60万元。

看完例子以后,我们就很容易知道公积金贷款与商业贷款的区别了。从贷款人的角度上来说,相同的贷款额度跟方式,商业贷款的月供跟利息会更多,公积金则比较低。

所以,大部分人都喜欢用公积金贷款,因为这样月供就会小一点。

不仅如此,其实如果你是首套房采用公积金贷款的话,那么你的首付其实是可以只付20%,而一般商业贷款首套房都是要30%,也就是说,公积金贷款的首付更低,这样开发商拿到的钱也就少。

② 贷款时间上的差异。

我办理商业贷款,4月份办理手续,6月份的时候就放款了;而我朋友5月份办理贷款手续,公积金贷款,直到9月份的时候才放款。

两种贷款方式,在时间上的差异非常明显,商业贷款放款时间很短,银行也喜欢,而公积金贷款放款的时间,则会比较漫长。

放款时间短,对于开发商来说,资金回笼就比较快,而如果放款时间长,开发商资金回笼就比较慢。

最后:

对于开发商来说,为了资金的回笼,他们更加希望你全款买房,如果没办法全款,他们也更加希望你能够使用商业贷款买房。

当然了,对于我们普通人来说,基本上很难全款买房,都得是贷款买房。在贷款买房的方式上,我个人还是推荐你使用30年等额本息还款方式,这样对于你来说最划算。

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