疫情过后手里没有积蓄
疫情过后手里没有积蓄?
题主现在真的很难,沉重的负债需要归还,还没有任何积蓄,确实是一件非常头痛的事情,我给题主建方如何:
1.分析自己的债务。
1)房贷是很多购房一族需要承担的债务,为了给家人一个家不得已而为之,能够一次性付款购房的人真的不多。
房贷属于长期贷款,一般都会在20年以上,相比于其他负债来说,借款时间长,月还款额不是特别高,而且是家庭必须品(投资性房产除外),对于一家庭来说属于良性负债,可以放在家庭必备债务中来。
2)车贷一般借款时间是3年,期限短,还款压力很重,如果家庭债务无法承担,一定要考虑清楚,车产是否属于家庭必备品;
3)信用卡负债属于消费负债,采用分期还款的方式,还款压力非常大,利息也非常高,建议采用机器代还的方式,也是信用卡使用成本最少的一种方式。
2.盘点当前解决债务的方式。
1)对自己的收入情况进行一个预期,判断你的债务是局部时间问题还是一个长期问题。比如你只是目前存在收入困难,疫情之后会有好转;你可以进行一个兼职收入;你的配偶可以工作增加家庭收入;
2)对自己的房产进行一次评估,看有无进行债务重组的可能。比如房产已经增值较高,改变贷款形式可以解决掉车贷及信用卡贷款,用长期贷款取代短期负债,减少还款压力,解决目前没有积蓄的问题;
3)向自己的亲朋好友求助,还掉车贷与信用卡,仅保留房贷,这样还款压力与债务成本会减少很多;
4)卖掉车产消除车贷,并剩余一部分资金解决信用卡债务。车产属于消费品,使用过程中还会产生很多费用,家庭条件不允许的前提下,完全可以考虑放弃车产。
3.可以没有积蓄,但一定要有持续的收入。
现在的工作形式有很多种,在做好自己工作的前提下可以兼职一些工作,保证自己有收入来源,有收入流水,就能解决你遇到的很多债务问题。
4.控制债务比例,在自己家庭可以承受的范围之内。
银行对于家庭负债的比例是月还款额在家庭收入的70%以内,最好控制在50%以内,同时保留有6个月以上的家庭支出作为储蓄流动资金,从题主的描述来看,题主的负债比例远超过家庭负债比例。
现在开始的生活,一定要做最大可能的节省,将钱用于减少债务,直到债务比例控制在自己可以承受的范围之内。
题主,一场疫情影响了很多人,但是也给很多负债人做了警醒,要理性控制消费,合理负债,增加自己的储蓄能力,这样才能面对未来未知的风险。
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