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信用卡现金分期是啥

1年前 (2023-02-26)怎么还款142

信用卡现金分期是啥?

你好,我是卡探长。

很多人在刚接触信用卡时,对一些信用卡常用词汇比较陌生,想要使用资金的时候,面对一众方式,不知道如何选择,今天我就来详细跟大家分享一下,信用卡取现、现金分期、账单分期以及消费分期,它们之间的区别和优劣势。

信用卡现金分期是啥

故事背景

小明有一张5万额度的信用卡,此时他正在装修房子,需要2万元的装修费用。

方法一:取现

信用卡取现就是通过线下ATM机或者手机APP把信用卡额度的一部分直接变成现金的方式取出来,取现额度一般是信用卡额度的50%,所以,小明最高可以取出来2.5万,满足他急需2万元装修费用的要求;但需要支付取现手续费和利率;取现手续费一般是1%,日利率是0.05%;也就是一次性产生200元的取现手续费和每天10元的利息,每月复利计算,并且要在还款日全额还款,如果想要通过取现这种方式使用一年的话,也就是取现——全额还款——取现,这样来循环使用,年利率大约在20%左右,并且这样对信用卡本身是不友好的,如果想要分期还款的话,需要给人工客服打电话申请。

方法二:现金分期

信用卡现金分期属于额度内的分期,是把信用卡可用额度直接变成现金转入到你的储蓄卡内,并通过分期还款的方式进行还款,相当于是全额取现分期;小明的信用卡有5万的额度,所以最高可以现金分期5万元,满足所需资金2万元的条件;现金分期虽然没有取现手续费和利率,但是多了分期利率,月利率一般在0.65%左右,每家银行都不一样,利率有高有低;2万元分期12个月,按照月利率是0.65%来计算,年利率是7.8%;但我们都知道分期还款的年利率是不能这样计算的,毕竟我们所用的资金是越来越少的,所以正确的计算公式是:年利率=分期费率*分期月数/(分期月数+1)*24,也就是14.4%的真实年利率。

方法三:账单分期

信用卡账单分期是信用卡已消费金额已出账单的分期业务,小明想要装修房子,并且找了一家装修公司,于是直接通过信用卡把这2万元付给了装修公司,但正常情况下银行是不允许的,因为信用卡只能用作个人日常消费;但姑且我们认为小明这样做了,此时等到这笔2万元的账单出来之后,小明选择了账单分期的方式来进行还款,通常情况下,账单分期的费率要比现金分期的费率低一些,那我们按照0.6%的月利率来计算;按照分期还款的正确计算公式来计算:年利率=分期费率*分期月数/(分期月数+1)*24,也就是13.3%的真实年利率。

方法四:消费分期

每家银行都会有至少一种信用卡额度外的贷款业务,名字各不相同,例如,中信银行的新快现、招商银行的e招贷、浦发银行的万用金等,我们姑且统称它们叫消费分期,这笔资金不占用信用卡本身的额度,并直接转入到储蓄卡内,后通过分期还款的方式进行还款;这种消费分期业务额度普遍较高;小明有5万的信用卡额度,但消费分期的额度可能有10万或者更高,费率根据银行不同也是有高有低,但大致和账单分期差不多,按照0.6%来计算,真实年利率一样是13.3%。

以上是四种信用卡相关的资金使用方式,总结来说,取现相当于是短期借贷,短时间内使用还行,长期使用成本太高;现金分期相较于取现来说,长期使用更划算;账单分期比现金分期费率要低一些,但在使用途径上更受限;消费分期,比以上三种方法好的地方是,它能够使用更多的资金,并且它不占用信用卡额度,且不受信用卡额度多少的限制,缺点就是在使用这笔资金期间,信用卡绝大多数是无法提额的,需要等到资金使用结束,才有可能提升额度;对于以上四种方式,我们可以在日常消费中,根据自己所用资金的多少、时间的长短、自身的情况来选择适合自己的方式。

想了解更多信用卡相关知识,可以关注“卡探长”。

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