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怎么让信用卡快速提额

1年前 (2023-02-21)怎么还款151

怎么让信用卡快速提额?

首先:思考一个问题 银行为什么要给你提额

信用卡说白了是银行的一种商品,银行是金融盈利机构,而非慈善机构!

怎么让信用卡快速提额

信用卡的额度本身就是银行对于持卡者的授信额度,此处“授信”的“信”是信用的意思。

那问题就来了,怎么提高银行对你的授信,也就是信用卡额度的提升呢。

无非一下两个方面:

一、让银行感觉你“可信”,即信用等级较高且是安全用户。

前面说了:银行是盈利机构,不是做慈善,信用卡作为现在银行的主要收入产品之一,据说可以占据银行收入两三成。站在银行的角度,持卡人更像是生意往来的客户,什么是优质可信的客户呢?必然是能让自己有利可图,有钱可赚的客户。

1.正确的使用信用卡

刷卡次数遵循2531原则:即一月小额消费20-25笔,中额3笔左右,大额1笔左右。

刷卡时间,最好注意,一般正常商城营业时间以内,经常半夜刷卡,难免让银行以为你消费异常

刷卡种类:最好刷卡种类多元化,衣食住行符合正常生活习惯消费,而不是经常去刷一些固定商户。另外可以多去银行合作的线下商户消费,手机银行app的商城、甚至有海外消费,银行会更喜欢。

刷卡之后必然要还款,一下几点要注意:

1)切忌逾期

记住最后还款日,一旦逾期,不仅会被银行列入风险名单,轻则监控管理,重则降额、封卡。最主要的是很可能上报征信,征信是个人信用展示平台,所有相关机构都能看到。

2)最好不要最低还款

虽然最低还款不会有征信影响,但如果多次,会让银行质疑你的还款能力。况且那个最低还款要收取费用。

3)适当分期还款

如果还款有压力可以选择适当分期,毕竟分期手续费也是银行的盈利来源之一。但不建议个人频繁分期,最好是等银行主动邀请你分期。如果还款无压力选择3-6期即好,一方面和银行互动合作了,另外也没必要多花不必要的手续费。

以上为刷卡、还款相关要注意的,下面探讨主要问题,即为什么银行要给你提额?

二、银行感觉你现在的授信额度可能不够用

假设你的额度有1万,每月可能消费使用才几百,甚至一年都用不到几千,试想一下如果你是银行会感觉这种的用户需要提高额度吗?

所以 提额的必然原因是:银行感觉现在给你的额度可能不够用

现在银行大致都有自己一套提额标准,一般很多人去主动申请提额,系统或者人员回复 结果经常是:综合评分不足或者是未达到提额标准。

下面就综合评分不足和提额标准来探讨一下,哪些可能影响上述的评分标准。

1、安全无风险的可信用户

如上面所说,如果你有过逾期,或者经常最低还款,银行质疑你的还款能力,必然你在银行系统里的标签可能就是风险用户,怎么可能给你提额。

另外比如刷卡有疑似套现行为,就是使用个人pos机,还款之后几笔就把额度刷空,经常去固定商户大额刷卡消费。甚至恶意薅银行羊毛,银行对于这种行为都会进行风险管理,通俗就是灰名单甚至黑名单。别说提额可能没有份,轻则警告提醒,重则直接降额封卡。

2.信用卡额度使用安全并有需求

上面说了可能1万的额度你都用不完,更别说银行会给你提额了。但如果过度使用额度,比如每月都快刷完甚至刷爆卡,银行可能也会把你当做套现等风险用户处理。如何良好管理额度。

信用卡额度管理:2583原则

2:单笔刷卡额度不超过总额度的20%

5:单日刷卡总额不超过总额度的50%

8:单月刷卡总额不超过总额度的80%

2:单月刷卡总额不低于过总额度的30%

适当额度管理,一方面让银行感觉你是正常安全的用户,另外就是你有提额的需求和必要,银行才会给你提额。

三、针对银行的提额其他一些措施办法

有些人说,我也正常消费,安全用卡,但是也没见到提额啊。这个可能就是专门去做分析处理,毕竟百花入百眼,每个银行也不都是一样的标准喜好。

账单分期:比如有的银行喜欢用户分期业务,比如兴业 光大广发,经常邀请账单分期。但有的银行比如jh,一旦你有账单未结清,未结清之前是不会给你提额的,所以那些做12期、甚至24期的哭晕在厕所。

信用卡取现:大部分银行对取现用户都是会比较在意的,毕竟是赤裸裸的急需用钱,会让银行感觉你的安全风险,但有的银行 比如 ms银行出了名的可能更喜欢用户取现。

用卡风格也是各异,有的喜欢用户大额消费、有的喜欢小额多笔,有的银行特别在意用卡者的负债率,有的则不是,这种就不详细去做比较。有兴趣可以自己去总结。

下面说一些提额主要的问题

1.主动出击

有些银行会主动给你提额,但更多银行是邀请提额,甚至只是一条短信或者app内的消息,可能你没注意到,一旦错过了,可能也就失去了这次提额的机会。

化被动为主动,搞清楚自己信用卡提额的周期和具体提额的时间,然后自己去申请提额。

一般银行是三个账单周期会进行评估,如果感觉你符合会先给个临时额度,6期账单会给你提额的机会。这就是所谓三期出临时,六期出固定。一个账单周期也就是一个月。但并不是所有银行都是这样。

2.不断提升自身的资质信息

银行提额的标准除了用卡和需求 还有一些影响,比如你拥有多卡、负债率过高、以及征信污点等等,当然除此之外,银行还会考虑你的其他资质,比如工作收入、有车有房等等。

这个就需要去不断改善,不断提高自身的资质,比如你可能申请卡的时候还是刚毕业的大学生,但现在已经是有车有房,这些信息就需要你去银行系统更新。

只要你的综合评定满足,银行自然会给你提升额度。

3.一些其他办法

如上述所说,可能银行信息未更新,所以有些银行,比如xy,可以尝试申请二卡,银行可能会直接给你审批额度更高的卡。有些银行比如gs银行,更喜欢用户在自己银行有相关储蓄流水等,自然就可以投其所好,有的银行比如pa银行,购买点保险也许就给你提额。

四、个人用卡情况

结合我自身的情况,本人是一个集卡爱好者,说不上是癖好,最初感觉收藏持有各大银行信用卡是一件很有趣的事情,所以工作十几年间陆续申请了各大银行累积13张信用卡。

其中包含 “工农建中”四大行信用卡,有招商、广发等商业银行的信用卡,也有外资花旗等外资银行的卡。其实这么多年以来,确实带来的便利和方便很多,比如广发的乘机、高铁vip休息室,交通的外卖补助、招商的电影半价等等。但享受其福利的时候也意味着风险。

比如曾经招商多卡种还款还错账户,差点导致逾期,虽然最后沟通协商消除了。但现在还是心有余悸。直到现在一直保持着良好的用卡习惯,都是自动还款,所以到现在还没出现过逾期的现象。也有过不少卡的提额。

最后感觉还是那句,信用卡本身没有好坏之分,关键是用卡的人。感觉还是根据自身的需求,养成用卡还款的良好习惯。俗话说 大厦千顷,容身也只需尺寸之地。更多的是适合自己的才是最好的。

以上只是个人总结分享,不构成相关引导和建议。

希望我的回答你能满意,我是喜欢学习交流的玩基养卡的图卡卡,希望我们能共同学习,共同进步。

每天进步一点点,成为更好的自己。

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