我再把房产抵押给银行
我再把房产抵押给银行?
这个就是前几年流行的“零首付”购房,你没钱买房,赎楼公司全款垫资给你买下,然后抵押贷款出来资金还钱给赎楼公司。
但是为什么,前几年做的很火的产品,目前几乎消失了呢?第一风险真的很大,第二国家监管很严。
零首付购车,为什么经久不衰,那是因为金额比较少,很容易风控,最后就算是产生逾期,拖车回来之后,转手卖掉,损失不会太大,再说了分期之后,一个月几千元,大部分人负担的起。
但是零首付购房不同,首先金额巨大,深圳的小区商品房,一般低于300万的很少,正常来说100平的房子基本都是五六百万,甚至上千万。资金越大风险越大!
第一,银行抵押贷放款一般来说都是评估价的7成,评估价一般低于实际成交价。而且只放7成,换句话来说,你价值1000万的房子在银行的评估价只有900万再贷7成,那就只剩630万,这样就会产生370万的缺口。这个窟窿谁来填。还有买房的契税等杂七杂八的费用,再说了中介不可能免费帮你做事吧,几点的服务费要收吧!这又是几十万!
第二,就算说赎楼公司来继续帮你垫,但是他们的资金是有成本的,他们的利息不可能是银行的利息,一般万六一天,年化利率21.9%而且他们不可能说借给你十年八年的,如果按3年来分期,你一个月本金加利息至少得还17万,还有银行630万贷款就按4厘左右来算一个月利息就得2万左右。银行抵押按先息后本来还,一个月也得还20万。你说那我不买1000万的房子,买个500万,一个月还贷10万,普通家庭没有几个能还的起。很容易陷入以贷养贷的死循环!
你说房价一直在涨,但是近几年深圳的房子涨幅总体来说还是涨太多,特别是罗湖,布吉等地。涨的部分也不够付利息的!
风险巨大不仅仅是买房的人,赎楼公司也会有特别大的风险,一旦买房人逾期不还,银行就会收回房子,你说房子可以出售,除非说低价,不难很难出售。这样下来买房的竹篮打水,一场空。还会欠上一屁股债,列为失信人,赎楼公司也会损失大笔资金!
还有就是国家严控房价上涨,同时银保监会也严禁贷款资金流入房市,各种打击炒房行为。新过户的房子不能立马做抵押、消费抵押金额小利息高。经营抵押刚过户的公司也不能做!总之抵押贷款没有你想象的那么简单!抵押贷款做不到,那么那边都是高利息的赎楼资金,谁能抗得住!
除非说房价暴涨,不然综合成本和利息会压的你完全无法呼吸,房子写了你的名字,但是你也签了一堆文件,红本也抵押在银行。也可以说他不属于你!