信用卡分期还款好不好，信用卡分期利弊有哪些
信用卡分期还款好不好，信用卡分期利弊有哪些？
作为一名授信百万额度、资深玩卡人士，对于信用卡分期，我来谈谈看法：分期就是个巨大的坑！
一、弊端
1.分期利率太高
很多人在刷卡之后会接到银行营销人员的电话，邀请你进行信用卡分期。通常的话术是这样的：先生/小姐，你可以将本期1万元的账单分为12个月偿还，每个月仅需要手续费XX元，最近，我们的分期利率在打折，这个利率非常优惠。
殊不知，如果你真的分期了，你就直接跳进他给你设计好的坑了。
信用卡分期的真实利率是多少？一般营销人员给你的利率都是年化6-7%的利率，实际上这是个虚假的利率，实际的年化利率在此基础上乘以2左右，达到了13-15%。所以，如果有一定的还款能力，那么建议不要分期。
2.分期和提额关系不大
营销人员的话术里面，通过信用卡分期，会和银行建立良好的关系，进而提额。但是实际情况呢？分期对大多数银行来说，这是一个营销的手段，只是赚取利润的一个方式，和提额没有半毛钱关系。
即使你分期了，提额也是遥遥无期。
二、需要分期的情况
既然分期弊端这么多，我们是不是永远不要分期了？未必。
在部分情况下，我们是需要分期的：
1.部分银行需要分期才能提额
市场中存在一小部分银行，你分期了，它确实能够给你提额。最典型的莫过于兴业。如果你不分期，提额基本上是遥遥无期的。但是如果你分期了，它会认定你是能够提额的用户，会给你机会，至于提不提，一般情况是可以提的。
2.分期保平安的情况
部分卡友刷卡太猛，或者在部分不合规的机器上刷卡，这样的话容易被银行风控。此种情况下，分期就变成了保平安的手段，防止银行给你降额、甚至封卡。
以上是我的个人观点。如有不妥，欢迎一起交流讨论。
我是噜噜，一个资深的玩卡人，带你薅羊毛、完权益、提额度。
还是付刷卡手续费划算？
肯定刷卡划算，
举个例子：1万分期12期，手续费一年至少900的利息，利率应该是7点5厘左右，而且这个钱是你每月都要往里面还款，而且到最后一个月你用这最少的钱，还着和开始一样高的利率，所以市面上可以说分期的年化利率在1分5左右。
在看看刷卡，一万的手续费45天基本就是60元左右，按照45天一个周期，一年大概刷卡9次，也就是刷卡成本540元，刷卡9次，也就是刷卡9万，相当于获得积分9万，可以对话话费折现180，那么540-180等于360元，
总结：分期一万一年900费用，刷卡一年360元成本，看看那个划算一目了然吧
划算还是贷款108？
不划算
不划算的,信用卡账单分期还款是按照最初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算,并不是按照每月剩余的未还金额来计算的,账单分期还款是免息的,但要收取一定的手续费,但是主要看个人情况。
一万块钱分12期，每期是0.36%。算起来年利率才7.88%左右。也就是10,000块钱每个月手续费是36。
信用卡分期付款买东西到底好不好？
信用卡分期付款买东西到底好不好有时很难评论，下面以某外资银行的信用卡分期产品为例做具体的说明
渣打银行现代派产品详细分析：
1、产品概况表：
2、产品特色：
（1）灵活双拼：
一笔贷款，款项可分为两部分，部分转账至商户账户享受消费礼遇，部分放款至个人账户
（2）贴心服务：
无需多次申请，无需转账费用，两笔放款，统一管理。后续更可根据用款需求享受附赠额度及充值贷等产品功能。
（3）消费礼遇：
渣打银行精心挑选的优质合作商户，献上多重优惠
（4）特惠分期：
有独享超低月供，配合客户多种消费计划
3、申请条件：
（1）22—60周岁；
（2）具中国国籍（不含港、澳、台居民）；
（3）具有稳定的职业，税前月收入三千以上，在现单位工作满3个月；
（4）在北京、上海、深圳、广州、苏州、天津、南京、杭州、成都、重庆、厦门、珠海、南昌或大连工作和生活；
4、贷款用途：
本贷款可用于任何合理的个人或家庭消费，如结婚、装修、旅游、进修、购置家电等。
5、申请材料：
（1）中国居民身份证；如有共同借款人，另须提供结婚证；
（2）本人近三个月金融产品对帐单（如：信用卡）或公用事业缴费单或房产证或居民户口簿；非本市户籍另须提供居住证或暂住证（暂不适用于深圳地区）；
（3）本人银行发薪记录（如：存折）以及近三个月个人所得税税单或公司开具的收入证明或工资单。
6、还款：
还款日为每月的贷款发放日，如果还款当月无贷款发放日的对应日，则相应还款在该月的最后一天支付。
7、相关报道：
当前，外资行最具代表性的个人无抵押贷款产品主要指渣打银行的“现贷派”，以及花旗银行的“幸福时贷”，一个推出于2007年7月，一个推出于2008年5月，时间都不长，但都迅速占领一部分细分市场，并很快成为“利润滚滚”的挣钱品种。
花旗银行的“幸福时贷”与之类似，2008年5月在上海推出，2009年11月拓展至北京，正计划在广州等城市推出。如渣打“现贷派”的年利率在7.9%－9.9%之间，其中半年至1年期利率为7.9%，比１年期贷款基准利率上浮近49%，同时不论贷款期限长短，每月需要缴纳贷款总额0.49%的账户管理费。平均法计算是22%的年利率。
花旗银行的“幸福时贷”将8.8%的年利率作为基准，上下浮动15%，即最高为10.12%，比基准利率上浮90%多。
渣打的“现贷派”面向所有有购物、装修、进修、旅游等需求的客户，只要不是买房、炒股等股本权益性投资，不限行业类别，只要提供身份证原件、工资收入证明、暂住证原件或购房合同原件即可办理，可以贷到个人月收入的6—8倍，最多50万。最快两个工作日即可办完，受理完毕当时即可放款。
中资行在个人无抵押贷款业务上起步虽更早，但深耕程度相比外资行差之甚远。“大多数中资行，尤其是中小银行都保留无担保无抵押贷款这一业务品种，但意义不大，在个贷业务中占比普遍在５％以下，有的有名无实，比如仍需要提供房产等作为抵押；有的罗列了很多门槛、条框，有的只针对于本行的白金卡客户。”一位股份制银行人士指出。
“个人无抵押贷款利率虽较高，但仍然低于中小企业贷款，而且单笔审批成本较大。”
外资行在推销无抵押贷款方面可谓不遗余力。渣打一位人士介绍，每隔一段时间该行就会推出利率打折，比如4月15日之前，20万以上的贷款打八五折，20万以下的打九折。因而，“现贷派”推出两年多来，每年以１５％－２０％左右的速度增长，其北京分行新增个人无抵押贷款每个月至少1500万元。
“外资行的无抵押贷款受欢迎，其实最重要的因素不是因为审批环节简单、受理迅速，而是因为发放现金。而客户宁愿接受如此高额的利息，而不采用信用卡消费等替代方式，也是这个原因。”
目前已有包括上海、深圳、北京、苏州、广州、成都和重庆七大城市的消费者体验到这一创新金融服务。总之，信用卡分期产品其实利率很高，如果信用较好的能在国内大银行取得信贷的人，建议不要使用此产品；如果信用一般，较难取得贷款且透支金额不大的人，也可以尝试此类产品，尤其是外资银行的信用卡分期产品更容易取得，只是实际利率偏高而已。
