信用卡还了最低还款额,还可以再还吗
信用卡还款一般都会有两种还款选择,一是全款还款,二是最低还款,这是银行怕有的用户一下子不能全部还款想出来的分期方法,虽然不会上征信,但是最低还款会产生利息,当然最低还款后还可以再还,一直可以将你本期的消费全部还清啊。
每个月只要你按照信用卡最还款额还款,就不会影响你的个人征信,但是长期都是按照最低额还款,贷款机构在审批贷款或者信用卡的时候还是会有一定的影响的。
首先可以肯定的是,只要你按照最低额度还款,就不会产生不良征信记录。目前每个银行都有最低额还款,绝大部分银行最低还款是当月账单的10%。比如你在4月份的账单是1万块钱,只要你还其中的1000块钱,就不会有不良信用记录。
当然不同的银行以及不同的卡片,最低还款额限制是不一样的。比如目前有一些银行,有些卡片最低还款额限制给达到5%。
其次,需要注意的是有些费用是强制加入最低额还款的。上面我们提到了,目前大部分银行信用卡的最低还款额是10%,但这10%只针对当期的账单而言,银行在算最低还款额的时候,有些费用会强制加入当期的最低还款额当中,比如罚息、违约金、超额透支部分、临时额度部分、账单分期部分等。
比如你某个账单周期的刷卡金额是5000块钱,罚息是45块钱,当期超额透支1000块钱,账单分期1090元,那你当月最低还款额是4000×10%+45+1000+1090元=2535元,而不是500块钱,如果你只按照500块钱还款那就会造成逾期。
再次、按最低的还款虽然没有不良记录,但并不代表你的征信一定是好的。虽然按照银行的最低还款额度还款不会产生逾期记录,按理来说个人征信就是良好的。但事实未必见得,因为银行可以清晰的看到你历史每个月的透支额度以及还款额度。
比如下个图是银行内部版本的征信报告。
从银行内部版本的征信报告可以看出,银行可以清楚的看到你最近6个月平均使用额度以及还款额度。如果你长期使用最低额还款,那说明你还款能力欠佳。那银行在审批贷款或者信用卡的时候,有可能会认为你还款能力比较弱,所以会拒绝你。
最后、建议你不要长期选择最低额还款。按最低还款虽然可以缓解一时的还款压力,但是长期这么做对于你来说有很多不利的影响。
一方面是按最低还款你会面临全额罚息。
目前各大银行只有全额还款才能够享受免息期,如果你到最低额还款那银行会全额罚息,罚息是5/10000,如果长期按最低还款,那你给银行贡献的利息可不少。
另一方面按长期按最低额还款会影响你信用卡额度的提升。
前面我们也提到了,如果你长期按最低额还款,那说明你的还款能力比较弱,有一定的潜在风险,银行在对你进行评估的时候,会认为你还款能力不足,所以不会给你提额。
总之目前各大银行都有55天左右的免息期,充分利用免息期可以给大家带来不少好处。但是如果大家没有能力全额还款,偶尔做一次最低额还款还可以,但不建议大家长期使用最低额还款。
如果是招行信用卡,只要在到期还款日前,按照账单的最低金额还款,不会产生滞纳金,也不会影响个人信用,这点请放心。
但会产生循环利息,当期的所有消费将从记账日(一般是消费后的第二天)开始计收利息,日息万分之五,直至全部还清为止。