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平安银行信用卡逾期2年后,欠款人的征信记录该如何处理

2周前 (11-11)协商还款29
信用卡当面协商还款,你可能还会有平安银行协商还款要欠款人各个银行欠款细合法吗这样的疑问,小编汇总下分享给大家!

合法!贷款人因为特殊原因,暂时无法归还欠款,是可以与平安银行协商还款的。但前提条件是用户在平安银行的信誉较为良好,经常性逾期不还款,存在多头借贷的情况,平安银行是不会同意协商还款的。而且协商还款最多减免一小部分利息,用户仍旧需要归还绝大部分欠款。

银行贷款逾期会影响个人信用,而长期不还影响会更大,所以最好不要逾期。

平安银行信用卡逾期2年后,欠款人的征信记录该如何处理

平安银行信用卡逾期之后可以电话联系或者当面协商只还本金,但是需要做好被拒绝的心理准备,因为目前没有哪家银行有这样的优惠政策,也就是说跟银行协商只还本金,基本上是不可能实现的,但若是真的遇到了困难或者是不死心,可以去试试。

我作为行内专业人士,发表一下我的办法。信用卡逾期2年,从个人征信的角度来说,这位朋友的征信记录上已经有了征信污点了。征信记录对于信用逾期的记录有两种划分方式,一种是90天以下的逾期。这种逾期可以看作是一般逾期。另外一种是90天以上的逾期,那么这种逾期就是非常严重的逾期。而对于逾期时间长达两年的情况,这种情况更是非常严重的。

一般银行对于信用卡逾期的处理办法根据金额大小分为两种情况。如果拖欠金额比较大,那么银行肯定会采取催收的方式进行解决,同时也不排通过法律诉讼的方式强制执行。对于借款人甚至会承担相应的刑事责任。不过如果欠款金额不大,银行认为催收成本大于实际欠款金额。那么银行也会不进行催收,可以将此笔欠款作为“坏账”处理。每家银行每年都有坏账率,这个是允许存在的。对于欠款人来说,原则上也就不用还款到了。但是欠款人的征信肯定就会进入征信的小黑屋了。

另外,如果信用卡逾期两年后,欠款人已经具备偿还能力。银行肯定是很欢迎你联系他解决相应的还款问题的,毕竟银行可能是希望坏账越来越少好啊。等坏账记录销掉后,欠款人的征信记录也会在5年后恢复正常。

但是和银行协商我们也需要讲究方法。毕竟信用卡逾期2年了,这其中产生的利息和滞纳金肯定是一个不小的数字。其实欠款人完全可以和银行协商只还本金。这样也可以将欠款人本身的损失降到最低,同时解决银行的坏账,达到双赢的局面。

当然商量也需要讲究一定的方式方法。同时还要多研究下信用卡相关法律规定。毕竟欠款在先,银行也是有权利追讨资金利息和滞纳金的。

下面我给大家分享一个实例,希望能帮助你更进一步的认识一下:

协商还款过程当中需要注意几点:态度要真诚、其次就是要坚持多打几次电话或者直接去银行网点找工作人员当面协商、因为银行最终目的是为了收回钱,另外在协商过程当中可能会有一个高额利息,这个也是可以协商的,之前我有一个客户欠了招商银行8000,两年,累计还款接近五万,最后协商还了1.3万;

最后提醒一下:无论贷款还是信用卡,遇到逾期还不上,一定要记得和银行打电话沟通协商,且每个月都要多多少少还钱进去,向银行表明你的态度是好的,千万不能换电话、拒接,否则征信出现黑名单就会影响到生活的方方面面了。

信用卡逾期不仅可以协商还本金,还可以协商把本金分成最高60期还款,很多人感觉和银行或者催收协商不了,那是你不懂他们的套路,以下内容都是干货,请认真阅读。看完这些内容后你就知道信用卡协商还本金是如此的简单。

你信用卡逾期后和银行或者催收公司协商还本金时肯定听过他们说过这样一句话:银行是一个以盈利为目的的金融机构,而不是慈善机构。

这句话没错,可他们只告诉了你一半,没有告诉你的下一半是:既然是金融机构那在赚取利润的同时也就会存在亏损的风险。只是这下半句银行只做不说,他们更不会告诉持卡人。

为什么我要以这句话开头呢?是因为不管是银行内部催收,还是第三放催收公司,他们在对逾期持卡人催收时一直只强调了持卡人该履行的义务,并没有提及信用卡持卡人拥有的权利。

其实这也不难理解,因为他们都想及时收回款项拿到属于自己的提成和奖金。

因此就算银行内部已经制定出可以给逾期持卡办理减免还本金,甚至是可以将减免后的本金办理分期的政策催收的工作人员也不会轻易告诉你。他们也会一直试图通过各种途径给你施压让你全额归还欠款。理由非常简单:

一,催收工作人员的工资都是由底薪+业绩提成组成。

催收行业的工作人员底薪不会很高,一般都只维持在当地最低工资标准。所以想拿高工资就必须靠逾期持卡的还款,他们还得越多,催收人员工资越高。

因此在对逾期持卡人催收时,一般他们都不会主动谈及减免,减免后还款他们的回款自然就少了很多。甚至有些公司或者银行给弟弟激励就拿不到了,这对他们来说肯定是一笔损失,这个应该不难理解。

比如某逾期欠款人总欠款金额为13000元,他的本金金额为9500元。银行规定可以接受持卡人还本金结清欠款,而催收公司规定催收业务员单笔回款10000以上除了可以拿提成外还可以再奖100元。那么换成你是那个业务员你会怎么做?

首先,你应该会利用一些法律知识给逾期持卡施压,让他全额归还13000元整,13000的回款比10000的回款提成高这是毋庸置疑。如果持卡人对信用卡完全不懂,在你的一通施压下他肯定也就想办法还款13000元整。那你的业绩会比9500元高出3500,这账大家都会算吧?

其次,你发现持卡人稍微懂一些信用卡知识,他一直要求减免还本金,那你会如何做?

在把你能使的催收招数使完后你就会找个非常好听的理由对他让步,甚至可以把减免说成是一种福利给到持卡人。但你为了自己的利益也不会一次性就直接减免很多,可能你会一千一千的释放减免政策来不停地试探持卡人,如果他感觉满意了你就会咬死那个金额了。但你的底线是10000元整甚至多出一点,因为持卡人比本金多还几百那你就会出100块的奖金。

最后,你发现持卡人非常懂信用卡催收的内幕,那你也会在经过前面一些试探后,坚持要他还最少一万结清欠款。只有当持卡人明确说出自己的本金是多少,或者银行委托的时间已经到,那时你才会为了自己的收入让步,让持卡人还原始本金,因为他不在你手里还钱你连他本金的提成都没有了。

所以,很多人逾期后和银行或者催收公司谈减免时,他们开始都会坚持说没减免,以此来试探持卡人是否真的懂催收那些事,要是遇到懂的人他们都会及时释放政策。

要是遇到持卡人不懂,又有还款能力的,他们会一直各种施压要求还全款。

二,一家银行为了尽量收回款项会同时和很多家催收公司合作,银行对催收公司也会有相应的业绩完成考核。

催收公司在银行那里能拿多少佣金同样由从逾期持卡人那里收回多少欠款来决定的。银行每一个月给催收公司分配多少逾期账户,是由催收公司上一个考核季度或者上一个考核月的回收率来决定的。

回收率=催收公司在银行委托考核期内的总回款/委托考核期的总委托欠款金

从这个公式我们不难看出,对催收公司或者银行内部催收在对持卡人进行催收时会要求业务员尽量给持卡人施压让他们全额归还欠款。回款越高不仅可以从银行那里拿到更多佣金,也可以拿到更多逾期账户催收。

相反,如果一家催收公司业绩长时间较差,甚至是完成不成银行考核的基本任务,那很可能会被银行直接淘汰。没有银行委托的账户那一个催收公司都可能倒闭,因为业务量的问题而关闭的催收公司不止一家。

三,催收业务员要给减免的持卡人办手续,他们怕麻烦。

银行在给出逾期持卡人相应减免政策后,也会提出一些要求。这些要求各银行之间不一样,有的可以直接还款就行,有的需要持卡人提供相应证明。比如贫困证明或者多家欠款无能力还款证明。

这些证明是要符合银行要求,银行这样做的目的也是设置一些门槛让那些不符合要求的人全额还款多增加自己的收入。

如果某个持卡人的逾期账户已经在催收公司了,那这些材料必须由催收公司和持卡人先对接好,再由催收公司和银行对接。如果材料出问题导致减免申请通过不了,那责任就需要催收业务员来负。

因此很多业务员怕麻烦一般都不会轻易告诉逾期持卡人有减免政策,他们会一直给持卡人施压让他们还全款。

说了他们在催收时的一些套路,那现在我来告诉你该如何和银行协议还本金,或者对本金进行分期。

这里先引用一条银保监会制定的商业管理办法第70条:

这条规定的本质就是很好滴解释了银行做为一个金融机构,在享受利润的同时也该承担相应的风险。

但大家要明确一个事实:既然逾期欠款人都知道这个规定,银行或者催收公司又怎么能不知道呢。他们不仅知道,针对这条规定做过研究,并制定出一些应对持卡人拿这条规定说事的办法。

很多人逾期后和银行协商时都会拿这条规定做为依据,但他们都只是一知半解,并且在和催收业务员沟通时都没有做好充分的准备。贸然拿出这规定,别人几句话一试探就知道你完全不懂,接下来他就会接着拿这条规定来反驳你了。

一般他们反驳拿出这条规定的逾期持卡的重点有以下几点:

一,这只适用于特殊情况,不是所有情况下都可以协商;

二,这条规定只是说银行可以和持卡人平等协商,而不是必须,所以主动权在银行手里,而不是持卡人;

三,要持卡人的确没有能力归还,只要你有收入都不算没能力还款,哪怕你有一辆车他们都会说你有能力,为什么不卖车还款?

大多数持卡在和催收员沟通到这里时基本就不知道再说什么了,要么和催收员扯一通结束通话,要么就被别人牵着鼻子走了,或者直接就放弃这个想法了。

那正确的做法该是怎样的呢?

首先,逾期后肯定会面临很多催收的,这些催收里肯定有一些是违规的。业务员在催收过程中会想办法让你还款,他们的压力不小,有银行的催回款,公司催业绩,还有自己的收入压力。

因此在催收的过程中一心急或者用力过猛的情况也是常有发生。我们在和催收业务员沟通中就要注意收集这些东西,只要发现他们有违规的确实证据那就非常好办了,一投诉一个准。

只要投诉成立别说是减免还本金了,本金分期都是正常操作,他们会主动给你办理。

其次,在和催收业务员沟通的过程中态度要合适,但立场要坚定。他们在试探你,你也可以试探他们。

比如你可以告诉他,你自己有一部分钱,如果可以申请减免那就能立马还,注意要表现出可以立马还款。也可以告诉他们如果能申请到本金你可以凑到钱还,你要先表达出自己的诚意,让他们相信你,这样才会为了业绩去帮你弄。

最后,用专业知识让他们对你感觉到害怕,自然会把政策给到你。

银行会对持卡人进行分类并进行标注,目的是为了在催收过程中避免投诉。没有哪家银行不害怕投诉,一旦投诉成立那就意味着可能要被罚款。而银行对催收公司的出发力度也是很大的。

对于那些特殊职业或者同行业的,他们会标准上一些警示标志。特别对于一些特殊客户催收公司直接会放着不管,因为他们不敢碰。

所以,逾期后可以学习一些专业知识,面对懂的人催收业务员都会给最好的政策,或者搁置不管。等资金周转开来再去协商还本金他们会立马答应办理。

最后总结一下,我始终坚持一个道理:欠债还钱天经地义。谁都会有困难的时候,不是遇到特殊困难没有人会主动逾期。可逾期后既要想办法还款,还要思考如何减免违约金。因为违约金真的不低,对于逾期持卡人来说那真是雪上加霜的存在。

协商还本金,其实没那么复杂,基本上所有银行都会有相应的减免政策,只是看你会不会谈。

最后再强调一点,有些事自己可以搞定,千万别被一些人又割了韭菜。祝大家早日上岸!

1. 持卡人拨打光大信用卡客服中心电话告知自身逾期的实际情况

这一步骤进行在逾期超过一个月的时候,最好是在逾期一个月内、逾期两个月的时候分别拨打一次光大信用卡客服中心电话告知,一定要让银行认识到你并不是恶意逾期的,而且有在积极与银行进行沟通。这一期间内最好是能每期都偿还一定的金额到光大信用卡里面,可以是几十元或是几百元,只要有金额入账即可。这样银行能更确切认识到你确实不是恶意逾期的,而且确实有还款意愿。

一般在信用卡逾期时间超过一个月的时候,银行会打你的电话催你还款,这时候你也要积极与催收人员沟通,告知你已经告诉光大银行工作人员自身逾期的情况了,而且告诉催收人员你确实有还款的意愿。

2. 持卡人拨打光大信用卡客服中心电话告知想要协商还款

一般是在逾期时间超过三个月的时候,这时候致电光大信用卡客服中心与工作人员预约协商还款,因为电话客服人员一般是没有这个权限同意你的协商还款申请的,还是需要你到光大信用卡服务网点当面协商还款。

不过一般首次拨打光大信用卡客服中心电话预约协商还款银行是不会同意的,但是只要你有拨打电话申请预约的记录,光大银行那边也是会有后台记录的。这时候就需要你发挥锲而不舍的能力,多拨打几次电话预约了。

3. 准备好个人还款计划和其他协商还款所需要的资料

在与银行工作人员协商还款时候,需要先制定一份个人分期还款的计划,注意计划一定要合理,必须是银行能接受的,不要想着能减免所有利息费和滞纳金费用。另外,如果是因为失业或是经济收入变低的原因导致的逾期,最好是准备好失业证明材料或是实际收入情况的相关资料,如果有贫困证明的,最好还准备一份贫困证明,这样能大大提高协商还款的成功率。

4. 在约定的时间到光大银行服务网点协商还款

成功与信用卡客服人员预约好协商还款时间后,携带好准备的资料在约定的时间到约定的光大银行的网点与工作人员进行协商还款,注意态度一定要诚恳且积极,不要一幅高高在上的样子。

当然可以,这是有相关的法律规定,可以与银行协商停息挂账,设计个性化分期还款,最长可分60期还款。但每个银行的政策有所不同。

当然 ,并不是每个人都能协商成功的,因为这是一种博弈:站在银行的角度总想在风险可控的情况下赚取你的最大收益,而作为持卡人也总想以最有利于自己的方式还款。因此,协商不可能很顺利,有很多人最终协商失败也是在情理之中的。

权衡利弊,从总的成本和受益角度来看,如果持卡人自己确实没有把握,委托专业机构去协商,也是一直明智的选择。毕竟,术业有专攻,而且相比后期的违约金、罚息,以及被起诉后的风险,适当花点委托费也挺值。

一旦与银行协商停息挂账后,就不会额外增加罚息、违约金,也不会再受催收的烦扰,只要按月偿还约定的金额即可。同时,几年后,征信上的污点也会消失。

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