信用卡倒卡多年很累,每月都有还不完的信用卡，拆东墙补西墙，太累太累，何时能上岸?

每月都有还不完的信用卡，拆东墙补西墙，太累太累，何时能上岸？

我有这样的经历，太痛苦了。每到还款日，又还不上的时候，就像热锅上的蚂蚁。信用卡有三日的宽限日，有些银行的宽限日更长，像农行的宽限日可以多达10来天，若能在宽限日内还上，一般问题也不大。

要想尽早上岸，我提三点建议：

还不上信用卡，关键还是没有收入来源。所以，一定要找到稳定的收入来源，最起码有份稳定的工作是关键。现在，工作的渠道很多，滴滴、送外卖、送快递都可以，只要肯吃苦，就不愁没有挣钱的渠道。

很多朋友为何在泥潭里上不了岸，还是面子问题，喜欢一个人死扛，但一家人的力量总比你一个人强。我欠款最多的时候，只能拿老父母的退休工资来还卡。刚坦白的时候，家里肯定会有风雨，但顶下来也就可以了。毕竟，比这样拆东墙补西墙，债务越滚越大要好。

退一万步讲，即使逾期了，也不要过分的慌张，完全乱了分寸。所谓“越在危难时越要镇定”，只有在危急关头，头脑越清晰，才能找到出路。毕竟我欠的是钱不是命。有时与银行主动协商也是一种办法，能争取些缓冲时间也能减轻压力。

怎么感觉越上班就越穷啊？信用卡来回倒腾就是还不完？

个人观点给你分析一下！

首先上班是你唯一的收入来源，不上班什么都没。

你讲信用卡来回折腾怎么也还不完，首先你是怎么还的。如果来回倒卡你只会越倒越多、这根本不存在还钱的事。

建议你对自己的信用卡账单做个简单的统计一共欠多少。把每个行的账单日和金额写出来，自己做个还款计划。看看是否符合对自己分期还款方式、或者最低还款。

信用卡不要来回到卡了、这样根本还不玩，而且金额还会越来越多。如果每月工资不够还款的情况，建议你与相关银行的工作人员联系。他们会帮助你以最低的还款标准还款！

一定要维持好自己的信用！

靠信用卡维持生活的人，最终会如何？

身边有靠信用卡“发家”的例子，也有因信用卡“破产”的例子，可谓是冰火两重天。

正如信用卡本身，只是一个金融工具，并没有好坏一说。

信用卡运用得当，不仅带来方便实惠，还能有其他功用，甚至有人因此财富自由。

但更多的情况是，落入信用卡陷阱，导致负债累累，最终陷入还不清债务的轮回。

我们习惯把靠信用卡发家的，叫做卡王，而把那些受信用卡所困的，叫做卡奴。

今天就说说身边的卡王和卡奴。

说说身边的卡王吧，现如今，他应该身价数千万了。

他最早就是从事信用卡工作的，所以对信用卡是了如指掌。

最早一批招行信用卡中心的，那时候还是2010年左右，后来跳槽去了广发银行的信用卡中心。

大专学历，毕业后来上海推销信用卡，最早是做电销，后来做的是外部渠道。

说白了，就是给别人办信用卡的。

我一个朋友有十几张信用卡在反复套现，就是这个兄弟教的。

这个兄弟最多的时候代理了超过10家银行的信用卡，自己手上信用卡20多张，套现额度在60-70万。

那时候才2012年左右，套现60-70万，已经不是个小数目了。

而他一家后来都被他弄到上海来做信用卡业务了，听他说自己一个月可以办理4000张信用卡，光办卡的业务提成就超过10万了。

可以说，信用卡业务是他的第一桶金。

问他怎么办理那么多，客户哪儿来的，他说保险公司和房产中介，这些流动性大的地方，信用卡需求很大。

初来乍到的人，信用卡成了刚需，所以推销信用卡难度还是比较小的。

那时候，不流行支付宝、微信支付，都是刷银行卡，信用卡。

因为自己也做信用卡套现，他明白这个行业的痛点，就是信用卡相互周转的时候，需要有套现渠道。

于是，他开始做pos机业务，就是帮别人套现刷卡的业务，并且津津乐道的去分享如何做信用卡管理。

所谓的信用卡管理，就是怎么样把自己三五张信用卡的时间周期管理好，确保信用卡准时还款，然后再次套现，不出现逾期。

那是一个红利期，并不像现在，你用信用卡，反复套现会被监管，还款后瞬间给你降低额度。

当时也有大数据，但银行并不在意，即便知道你是在套现，拆东补西，也并不会给你降低额度，甚至还会给提额。

当然，一般你有生活需要，或多或少也会存在一些真实的消费。

当时，我觉得他自己并不算是那种靠信用卡套现来赚钱的卡王，但后来发现，他还真是。

尽管当时已经年入百万，但他基本上把所有的钱都转移给了自己的哥哥，自己靠信用卡维持生活。

问他为什么这么做，他说一方面是业务需要，有说服力，另一方面是负债循环比较多，最多的时候有百来万，不知道会不会有风险，所以把钱先转移掉，只留下一笔钱周转信用卡。

可能因为长期高额套现的缘故吧，后来他买房的时候，问了几家都说贷款不好办，最终用的是全款。

再到后来，银行渐渐开始收缩恶意套现信用卡的业务，他也就慢慢开始转型，去开公司做小额贷款了，信用卡业务也就他几个亲戚还在做。

当然，他依旧是那个卡王，所有的交易依然关联着信用卡，好几张二十万以上额度的信用卡。

该套现还是套现，并且一如既往地做着良好的现金管理。

像我这种从来不用信用卡的人，他依旧会苦口婆心地劝说，信用卡有多么多么好，能用信用卡借的钱，为什么不去借，还免息，借别人的钱来花，才是聪明的举动。

他还会津津乐道自己坐飞机都是信用卡积分换的里程，家里的东西很多都是信用卡积分换的，特别合适。

只可惜大家的理念不同，我认可良性负债，但不想去做主动负债，尤其是信用套现来的负债。

这几年，他在上海买了一套房，又用他哥哥的名义，代持了一套房，资产肯定是上千万了。

前两年结婚了，日子过得特别舒坦，也很滋润，是个非常成功的“卡王”。

可能因为自己是干信用卡出生的，对于信用卡的玩法了如指掌。

说白了，知道怎么样去使用工具，而不是被工具所累，借着信用卡的红利，赚到了钱。

而那些被他推销办理信用卡的人，很多人的日子可就不那么好过了。

就拿我那个在他那边办卡的朋友来说吧，日子过得就非常的艰难。

当时十几张信用卡套现额度就超过了30万，后来因为交易行为异常，几张卡降额，只能借钱先去填窟窿。

所谓的降额，就是当你把钱还进信用卡后，银行立即给你降低额度，从5万，降低到5000，甚至只有3000。

原因是银行通过网络大数据，发现你同时欠着多家银行的信用卡，且数目较大，有潜在风险，触发了银行的风控系统。

部分的银行就会不动声色地等你还钱之后，立马给你降额，确保自己不出现坏账。

当然，也不是每家银行都会这么干，因为不同银行的风控体系会有一些差异。

一张卡从5万降低到5000，代表实际偿还了4.5万，没有办法再通过刷卡套现，等于是强行还钱补了一个窟窿，那对现金流肯定有影响。

为了保证其他信用卡不出现逾期，就只能想办法去借钱周转。

对于月收入仅有1万左右的他，几个月里少了十几万现金流，是熬不住的，于是还去借了网贷来还钱。

初次借网贷，可能是信用还不错，是万3的日利息，比起信用卡分期要好一些。

之后网贷的利息就飙升到了万5%，甚至年息到了30%，他就放弃网贷，开始做信用卡分期了。

瞒着家里，不想让老婆知道自己有几十万的窟窿，于是日子就开始越来越难熬了。

他这个人还要面子，也不常和周围人说，从不问朋友借钱，所以我们也不清楚他到底日子有多难。

有一次他可能是实在周转不过来了，开口问我借了5000块周转一星期。

我都很诧异，什么情况了，会借5000块钱，因为这么点小钱根本不用去借，肯定是有什么事情。

我和他说吃个饭当面聊，他当天就火急火燎地来了。

后来看到他手机里的账单，还有每个月的还款计划，还是为之一怔。

一共是46万的各种贷款，一个月光利息就要6000多，还不算要还的本金。

但当我说不差钱，要借给他5万的时候，他却说只要5000块，坚持到发工资，说是有项目的钱进来，资金就能接上了。

拗不过他，最终给了他5000，而他也准时准点地还上了。

问过他接下来怎么办，他说争取尽早把钱还上，否则每个月都给银行打工了。

问他有没有考虑过问家里要一笔钱先还上，毕竟这么高昂的利息，为什么要给银行赚呢。

他告诉我说家里也没什么钱，父母的钱是养老钱，也不能去花，孩子的钱是教育钱，不能动，只能自己省吃俭用，并且想办法多赚钱来补窟窿了。

更重要的是，都已经这么多负债了，他依旧瞒着自己的老婆，很难想象压力有多大。

可能这就是一个男人的责任吧，年收入不到20万，债务40多万，信用债务并不像是房贷这类资产债务，都是白花花的现金流。

他和我说，有很多卡奴和他一样，过着这种煎熬的生活。

他们还有群，因为需要刷卡套现，而很多渠道套现都被封了，要经常换。

当问到最初套现出来的钱去哪里了，他告诉我，一部分用来“挥霍”了，另一部分投资失败了。

所谓的挥霍， 是他谎称自己赚钱，给太太买了一些奢侈品，花了十几万。

所谓的投资失败，是他竟然拿套现的钱，去投资P2P，15万打了水漂，另外还有自己的积蓄15万，一共30万。

真是屋漏偏逢连夜雨，投资爆雷，才是压垮他的最后一根稻草。

不过他是一个勤勤恳恳的正经人，工作也特别的努力，相信不久的将来，一定能还清债务的，毕竟40多万数目还不算太大。

只不过这些年给银行白白打工了，给信用卡买了单。

信用卡的本质，是通过个人的授信额度，提前支取信用贷款。

简单地说，每个人的信用都价值一笔钱，这笔钱就是银行根据你的信用资质，可以给你的额度。

一个月免息（最长50天），信用卡积分，这些都是银行的诱饵。

分期、逾期的利息，滞纳金等，才是银行想要赚的钱。

当然，银行也预估了会有人最终还不上钱，所以为了保证坏账影响比例小，银行给到的分期利息，是非常高的。

比起民间借贷的乱象，信用卡市场在监管下，真的是一个愿打一个愿挨。

尽管银行偶尔也会“忘记”提醒你还款，偶尔会给你打电话说你还有一笔信用贷款可以借，还会打电话让你办理信用卡分期，但本质上，还是合理合法合规的。

所以，持有信用卡的人，就只能自己好自为之，而不能指望银行每天催着你来还款。

因为，一旦逾期，你面临的可能是滞纳金，而银行可能就笑开了花。

对于信用卡的持有人，以下七点要特别注意。

1、信用卡外借

信用卡外借，这个结果其实是可以预料的。

朋友出现资金问题，借钱是一回事，借信用卡又是一回事。

信用卡外借，即便对方没有乱刷，但如果没能准时还款，在征信上带来污点，也是特别特别麻烦的。

信用卡外借这种事，应该坚决杜绝，切莫因为一点好心，犯了错误。

毕竟征信出问题的，是持卡人，而非借卡人。

如果遭遇信用卡丢失的情况，一定要及时冻结，然后挂失，要求银行重新办理。

2、持卡数量过多，管理疏忽

不管你是卡奴还是卡王，都不建议办理太多的信用卡。

或者办理很多信用卡，真正使用，1-2张即可，只要额度足够。

信用卡可以设置还款日期，如果日期一样，那还比较方便管理。

但有些人为了套现方便，往往会把还款日做间隔，结果很容易导致管理疏忽。

一旦还不上，后面一大堆的问题就来了。

再说了，信用卡要的是额度高，并不是卡多，小额度的就注销掉吧。

3、最低还款

信用卡还款，分为全额和分期和最低，三者还都不一样。

最低还款是会产生利息的，而且是按日计算的。

千万不要因为看到有最低还款，就觉得还款压力小，欠的钱早晚是得还的，最低还款只是在支付高昂的利息后，做了延期而已。

消费的时候，尽量量力而行，减少分期，也减少最低还款。

4、过度透支

过度透支，是卡奴的最大特征。

借钱是要还的，更何况是问银行去借。

没人愿意因为区区几万块钱，上了征信黑名单，成为老赖吧。

但如果信用卡越来越多，过度透支的形势下，就会形成补不上的窟窿，最终沉沦。

可以说，适度适用信用卡，完全没有问题，过度透支才是隐患。

5、恶意套现

恶意套现，是一个很大的问题。

其实，信用卡套现，就是一个问题，不存在善意、恶意一说。

这里要强调一下，套现和信用卡取现是两回事，取现是正规的途径，套现是打擦边球，严格意义上是违法的。

持卡人被判定套现，首先额度是会降低的，有的信用卡就被封了，甚至可能会被拉入征信黑名单，影响以后的经济生活。

所以，别轻易去相信什么信用卡套现，都存在隐患。

6、把信用卡当储蓄卡

还有一些人喜欢把信用卡当储蓄卡，甚至还往里面存钱。

这里要普及一下，往信用卡里存钱，是没有利息的。

信用卡取现是有手续费的，所以一下子存太多，非常的不划算。

信用卡和储蓄卡完全是两回事，信用卡里千万别去存钱，存进去容易取出来难。

7、把信用卡和身份证放在一起

最后一点，一定要特别注意，就是尽量不要把信用卡和身份证放在一起。

还有就是信用卡背面，不要写自己的名字，更不要用自己的生日当密码。

冒刷信用卡是需要签字的，非本人签字，挂失后，还可以向银行或者商家追偿，一旦签字正确，甚至笔迹相似，那就是一笔糊涂账了。

信用卡是一种金融工具，是冰冷无情的，使用者才是关键，才是主宰者。

如果你没有当卡王的能力，像我这种，就不要去使用信用卡，也挺好的。

由俭入奢易，想成为卡奴，那是分分钟的事情，只要大手一挥，潇洒一刷，一切就都结束了。

然后，就是漫长又痛苦的还债生活，还有那万五一天的利息循环。

就好像大部分人炒股会输钱一样，大部分人成为卡奴的概率，远高于成为卡王，因为信用卡的背后，是人性的奢侈和人性的自制力。

踏踏实实赚钱，比动小脑筋指望信用卡套现赚钱来得强多了，不要去拿少数成功案例当教材，多看看那些因为信用卡，越来越穷，甚至走投无路的人。

时刻提醒自己，理性消费，合理使用信用卡。